Rezultat powyższego pojedynku nie jest jednoznaczny. Zwłaszcza, gdy arbitrami są przedsiębiorcy, którzy nota bene – najczęściej stoją przed tego rodzaju dylematem. Zależności wpływających na wybór formy finansowania oraz kryteriów jest wiele. Począwszy od ofert dostępnych na rynku, poprzez potrzeby i możliwości przedsiębiorcy – na wartości oraz rodzaju auta kończąc.

Wady i zalety kredytu samochodowego

Zanim przejdziemy do plusów oraz minusów owej formy kredytowania, warto objaśnić definicję kredytu samochodowego. Otóż jest to zobowiązanie celowe przeznaczone na zakup pojazdu samochodowego, ciężarowego, motocykla, quada, przyczepy kempingowej, a nawet łodzi motorowej. W odróżnieniu od leasingu konsumenckiego większości kredytobiorców towarzyszy wrażenie, że są oni właścicielami pojazdu zarówno w trakcie, jak i po zakończeniu umowy. W praktyce jest to zaledwie złudzenie, bowiem banki w celu zredukowania ryzyka stosują dodatkowe zabezpieczenia, które pozostają bezpośrednio związane z przedmiotem finansowania. Doskonałymi przykładami takich form zabezpieczenia są zastawy rejestrowe, depozyt karty pojazdu oraz konieczność wykupu polisy AC wespół ze scedowaniem jej na bank.

Zalety kredytu samochodowego:

• możliwość zakupu wybranego auta (także używanego)
• możliwość odliczenia VAT (w całości lub w połowie)
• opcja wcześniejszej spłaty pozostałych rat lub zawieszenia kredytu
• dowolność w decyzjach o losach pojazdu, jego potencjalnej sprzedaży lub zakupie nowego
• zaliczenie w koszty odpisów amortyzacyjnych
• po spłaceniu rat kredytu przedsiębiorca jest pełnoprawnym właścicielem pojazdu

Wady kredytu samochodowego:

• w większości przypadków jest to proces czasochłonny
• obowiązek zaprezentowania odpowiedniego zabezpieczenia
• oprocentowanie z tendencją do zmian
• konieczność zgromadzenia wielu dokumentów
• ograniczenia w zaliczeniu wartości samochodu osobowego względem kosztów uzyskania przychodów

Andrzej Czaja,
Dyrektor Oddziału PKO Bank Polski

W PKO Banku Polskim przygotowaliśmy dla klientów szereg kompleksowych rozwiązań a, proces jest uproszczony do minimum. Przedsiębiorca o leasing, może starać się już od pierwszego dnia działalności, a osoba ,która jej nie prowadzi może skorzystać z bardzo atrakcyjnej oferty najmu długoterminowego. Klient zawsze może liczyć na indywidualne warunki – wysokość raty, okres spłaty i wysokość wykupu pojazdu ustalamy po zbadaniu potrzeb i możliwości. Zaletą ofert jest minimum formalności, brak konieczności wykupu auta po zakończeniu umowy oraz możliwość wymiany na nowe już po 12 miesiącach.

Wady i zalety leasingu

Trudno jednoznacznie określić dobre i złe strony leasingu z racji jego podziału. Umowna forma stosunków cywilnoprawnych dzieli się na leasing operacyjny, zwrotny, finansowy i konsumencki zwany także prywatnym. Istotę leasingu bez względu na jego rodzaj można zatem porównać do najmu o charakterze długoterminowym. Pojazd w zależności od wariantu operacyjnego bądź finansowego pozostaje własnością leasingodawcy lub staje się własnością leasingobiorcy.

Zalety leasingu :

• uproszczone procedury bez konieczności gromadzenia wielu dokumentów
• pozytywne rozpatrzenie decyzji w przypadku wcześniejszej odmowy banku
• niewiele formalności i błyskawiczne decyzje
• w przypadku leasingu operacyjnego – z góry określone i niezmienne opłaty
• w przypadku leasingu finansowego – możliwość zaliczenia do kosztów odpisów amortyzacyjnych
• w przypadku leasingu operacyjnego – możliwość regularnego odliczania VAT

Wady leasingu :

• wysokie koszta finansowania w leasingu operacyjnym
• fakt, że dotyczy konkretnego pojazdu, który został zakupiony na podstawie faktury
• brak możliwości decydowania o przedmiocie leasingu
• ograniczenie możliwości w zakresie amortyzacji pojazdu
• brak możliwości zaliczenia do kosztów podatkowych części raty leasingowej w określonych przypadkach

Paweł Kotlewski,
Szef Działu Sprzedaży Flotowej FordStore Euro-Car Gdynia

Z całą pewnością należy dziś zwrócić uwagę na oferty finansowania pojazdów oparte o niską ratę, która wynika z konieczności spłaty jedynie wartości, jaką pojazd traci od momentu zakupu do chwili zwrotu go dealerowi. Coraz częściej taki „abonament”, wcześniej dostępny jest głównie dla firm, dedykowany jest również mniejszym klientom. Ponadto otrzymując w racie ubezpieczenie oraz serwis – otrzymujemy stały, przewidywalny i zapewniający komfort użytkowania pojazdu produkt. Znakomitym przykładem jest Ford Kuga – modny SUV, który dzięki niskiej utracie wartości, pozwala cieszyć się z jazdy nowym autem, przy niskim miesięcznym obciążeniu budżetu.

Jarosław Leszkowicz,
Prezes Zarządu Pomorska Grupa – PGDI

Nie ma najlepszego rozwiązania w przypadku finansowania pojazdu. Zarówno kredyt, jak i leasing posiadają swoje plusy oraz minusy. Właśnie dlatego kluczowe w takim dylemacie jest odpowiednie doradztwo. Obecnie popularniejszą formą finansowania jest leasing. Klienci przy tej formie doceniają niską marżę, uproszczony sposób rozliczania oraz błyskawiczną decyzję. Klienci z którymi rozmawiam najczęściej żalą się na małą elastyczność leasingu. W przypadku ważną zaletą jest właśnie zwiększona elastyczność finansowania oraz tarcze podatkowe. Jest to forma najczęściej wybierana przez klientów indywidualnych. Jej wadą pozostaje wyższa cena oraz zdolność, którą musi wykazywać zainteresowany.