1 stycznia ostatnia grupa przedsiębiorców oraz jednostki sektora finansów publicznych jest zobowiązana zacząć procedurę wprowadzania u siebie PPK.

Po co ta prawie dwuletnia batalia PPK? Komu jest potrzebna i po co?

Dane Komisji Nadzoru Finansowego pokazują, że w ubiegłym roku na IKE i IKZE wpłaciliśmy 2,1 mld zł, a łącznie mamy tam 11 mld zł. Przypomnę, że Indywidualne Konta Emerytalne, czy Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to odpowiednik PPK dla osób indywidualnych. Dla porównania, w publicznym systemie emerytalnym (konto i subkonto ZUS oraz OFE) łącznie zarejestrowano składki o wartości 2 bln zł.
Wynika z tego, że sami oszczędzamy bardzo niewiele tj. ok 0,5% tego co wymusza na nas system ubezp. społecznych. Nie uwzględniono tu polis oszczędnościowych oraz innych sposobów odkładania na czas po zakończeniu aktywności zawodowej.
Pieniądze w miarę systematycznie odkłada 565 tys. osób, a pracujących Polaków jest aż 11,5 mln. Czyli oszczędza dobrowolnie co dwudziesty.
Pierwszym moim zdaniem powodem wprowadzenia PPK jest świadomość konieczności odkładania części środków na przyszłość. Obecnie stopa zastąpienia, czyli relacja przeciętnej emerytury do przeciętnego wynagrodzenia, wynosi niespełna 54% (dane ZUS). Ta liczba co kilka lat maleje to oznacza, że dzisiaj emeryt musi funkcjonować za połowę dochodów które by miał gdyby pracował. Za kilkanaście lat szacuje się, że będziemy żyć za 40%, a później 30% tego co zarabia ktoś kto jeszcze pracuje. To problem nie tylko nasz, ale też opieki społecznej, zdrowotnej gospodarki mieszkaniowej a w konsekwencji finansów Państwa.
System wprowadzany obecnie jest taką hybrydą między dobrowolnym oszczędzaniem, a tym nakazanym umową pokoleniową. Trochę podobnym do OFE, ale z możliwością wycofania środków i przede wszystkim z możliwością nie przystąpienia do tego przedsięwzięcia.
Uchwalona przez sejm ustawa o likwidacji OFE leży w izbie niższej parlamentu po poprawkach Senatu. Ostateczna decyzja o terminie w którym ma wejść w życie reforma i jej ostateczny kształt nie jest jeszcze znana, ale ten dzień nastąpi. Prawdopodobnie w przyszłym roku Otwarte Fundusze Emerytalne będą musiały przekazać (teoretycznie) nasze środki do ZUS lub po potrąceniu opłaty przekształceniowej na nasze konta IKE.
Drugim powodem wprowadzenia PPK jest konieczność ulokowania olbrzymich środków, które są jeszcze dziś na kontach OFE, a z którymi coś trzeba będzie zrobić w postaci głównie akcji. Jeśli te środki miałyby trafić do ZUS, ten je natychmiast zamieni je na gotówkę. Bo w takiej instytucji nie przechowuje się takich instrumentów finansowych. Proszę sobie wyobrazić co by się stało z notowaniami na giełdzie, gdyby naraz pojawiły się oferty sprzedaży akcji za ok 150 mld PLN. Kto miałby je kupić i za jaką cenę? To by była zapaść na rynku papierów wartościowych, a co za tym idzie wyceny polskich przedsiębiorstw notowanych na GPW.
Patrząc tak ogólnie na możliwości oszczędzania, bo o tym mowa trzeba brać pod uwagę dwa parametry ZYSK i GWARANCJE zwrotu zainwestowanych środków.
Tam gdzie mamy gwarancje czyli np. w bankach o zysk dzisiaj nie łatwo. Tam gdzie mamy atrakcyjny zysk czyli np. inwestycje w startupy o gwarancje trudno. Na akcjach, funduszach opcjach, obligacjach przedsiębiorstw trzeba się choć trochę znać i tym na bieżąco interesować. Może więc to PPK nie jest takim złym wyjściem jeśli sobie uświadomimy, że na oszczędzanie nigdy nie ma dobrego momentu. Zawsze jest cos ważniejszego, pilniejszego.
Wszystkiego dobrego w nadchodzącym Roku, udanych decyzji.
Tomasz Błoński

Terminy zawarcia umów:
dla jednostek sektora finansów publicznych:
– umowa o zarządzanie PPK – najpóźniej do 26.03.2021,
– umowa o prowadzenie PPK − najpóźniej do 10.04.2021

dla pozostałych podmiotów:
– umowa o zarządzanie PPK − najpóźniej do 23.04.2021,
– umowa o prowadzenie PPK − najpóźniej do 10.05.2021

Nie dotyczy to podmiotów które nie mieszczą się w definicji mikroprzedsiębiorstwa.