Wakacje kredytowe dla osób, które zaciągnęły złotowy kredyt hipoteczny na własny cel mieszkaniowy, reforma wskaźnika WIBOR oraz wydłużenie tarcz antyinflacyjnych do końca października bieżącego roku- to jedne z najważniejszych zagadnień ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. W dniu 14 lipca 2022 r. Prezydent podpisał wyżej opisaną ustawę.

Wakacje kredytowe pozwalają na zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego udzielonego w polskiej walucie łącznie przez okres ośmiu miesięcy: po dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale bieżącego roku i po jednym miesiącu w każdym z czterech kwartałów przyszłego roku. Zatem, okres kredytowania wydłuży się o liczbę miesięcy wykorzystanych na zawieszenie spłaty kredytu. Należy zwrócić uwagę, że wakacje kredytowe przysługują jedynie w stosunku do jednej umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Z wakacji kredytowych będzie można skorzystać bez względu na datę udzielenia kredytu hipotecznego, dochody czy stopień obciążenia ratą kredytu. Ważnym jest, że pomoc dotyczy tylko kredytów udzielonych w złotych. Zgodnie z ustawą zawieszenie spłaty dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Jedyne opłaty jakie mogą się w tym czasie pojawić to opłaty ubezpieczeniowe.

Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom zakłada również wzrost środków przeznaczonych na dopłaty z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Do końca roku banki mają wpłacić na fundusz dodatkowo 1,4 mld zł. Taki wniosek o wsparcie z funduszu będzie można złożyć także przez Internet.

Ustawa zawiera regulacje dotyczące tarcz antyinflacyjnych, a mianowicie wydłużono działanie tarcz antyinflacyjnych z 31 lipca do 31 października bieżącego roku. Tarcze te powodują stosowanie niższej stawki VAT na paliwa, na prąd i ciepło, na gaz, a także obniżenie do stawki 0% VAT-u na podstawowe produkty żywnościowe, nawozy i wybrane środki produkcji rolniczej. Niższa akcyza obowiązuje na lekki olej opałowy. Przedłużeniu uległo również obowiązywanie obniżki akcyzy na prąd, zwolnienia z akcyzy energii elektrycznej dla gospodarstw domowych, obniżki stawek akcyzy na niektóre paliwa silnikowe oraz czasowe wyłączenie z opodatkowania podatkiem handlowym sprzedaży paliw.

Postanowienia ustawy przewidują prace nad procesem wyznaczenia zamiennika WIBOR. Zamiennik wskaźnika i data jego wprowadzenia zostaną ustalone rozporządzeniem. Prace w kierunku reformy wskaźników referencyjnych rozpoczęła narodowa grupa robocza. W jej skład wchodzą instytucje bezpieczeństwa finansowego i przedstawiciele sektora. W przyszłym miesiącu ma zostać określony optymalny scenariusz działania w zakresie zmiany wskaźników, który uwzględni w szczególności potrzebę zapewnienia bezpieczeństwa funkcjonowania rynku finansowego.

Ustawa wejdzie w życie po upływie 14 dni od ogłoszenia, a więc z końcem lipca. Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu będzie można złożyć w formie papierowej albo elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej.

Największa liczba osób ma zamiar skorzystać z wakacji kredytowych. Ta forma pomocy budzi największe zainteresowanie. Zwróćmy uwagę, że pomoc jest przeznaczona na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Oznacza to, że wakacje kredytowe nie obejmą kredytów, z których kupiono nieruchomość, na przykład na wynajem. Jeżeli spłacamy kilka zobowiązań, wówczas odroczenie spłat przysługuje jedynie na jeden kredyt zaciągnięty na nieruchomość, w której mieszkamy. Z wakacji kredytowych nie skorzystają osoby, które zawarły umowy kredytowe po dniu 1 lipca 2022 r., a także osoby, których umowa kończy się w ciągu sześciu miesięcy po dniu wejścia w życie ustawy.

Powyższe regulacje to zapowiadana pomoc dla osób, którym drastycznie wzrosły raty kredytu. Podpisanie ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom ma być początkiem środków stosowanych przez Państwo w celu pomocy kredytobiorcom. Warto zapoznać się ze szczegółami dotyczącymi pomocy dla kredytobiorców, by móc ustalić czy również my możemy skorzystać z nowych regulacji.

radca prawny
Ryszard Stopa
Kancelaria Radcy Prawnego